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11月3日，廈門市金融辦在其官網發(fā)布《關于廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法的補充通知》（下文簡稱“通知”），以進一步規(guī)范廈門市網貸機構備案登記管理工作，防范跨區(qū)域監(jiān)管套利行為。
根據通知要求，在廈門新設網貸機構的法定代表人、董事、監(jiān)事、經理等高級管理人員曾在其他網貸機構任職過高級管理崗位的，或持有新設網貸機構5%以上股權比例的股東曾持有其他網貸機構股權的，申請備案時，需要提交原網貸機構當地主管部門整改通過的相關證明或本市監(jiān)管部門認可的整改通過證明。
最新的補充通知還規(guī)定，取得備案登記的網貸機構有下列情形之一的，廈門金融辦可以直接注銷其備案登記，其所列的情形包括：
通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；
嚴重違反有關法律法規(guī)或行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，拒不落實有關監(jiān)管工作要求的；
監(jiān)管部門通過實地調查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對網貸機構及網貸機構相關人員查無下落的；或雖然可以聯(lián)系到網貸機構一般工作人員，但其無法知悉網貸機構運營情況也不能聯(lián)系到網貸機構實際控制人的；
取得備案登記后6個月內未開展網絡借貸信息中介業(yè)務，或停止開展網絡借貸信息中介業(yè)務連續(xù)滿6個月的。
2017年2月4日，廈門市金融工作辦公室印發(fā)《網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》，為全國首個網貸備案登記監(jiān)管辦法。
此前，廈門地區(qū)已有400多家機構的企業(yè)名稱和經營范圍中，注明了“網絡借貸信息中介”等字樣。這些公司除去數十家在開展網貸業(yè)務，絕大多是新設立且并沒有實際業(yè)務。
這些新公司存在普遍的共性：如企業(yè)注冊地址集中在中國(福建)自由貿易試驗區(qū)廈門片區(qū)；同一人為多家機構的法定代表人；成立時間不滿一年；未發(fā)現(xiàn)開展實際網貸業(yè)務；認繳資本和實繳資本為零或者不明等。
網貸機構在經營范圍中明確注明“網絡借貸信息中介”等字樣是備案登記管理中的明確要求，是網貸機構進行備案程序的第一步。據此前報道，有地方監(jiān)管層人士透露，“未來全國可能一共就發(fā)100張網貸備案‘牌照’。”如若屬實，網貸“牌照”價格也將飆漲。
對此，有業(yè)內人士表示，這是一些人利用當地政策便利，成立的空殼公司，或考慮在以后實現(xiàn)監(jiān)管套利。
需要注意的是，工商變更、注明只是網絡借貸機構備案登記的一個前置步驟，對于完成備案登記并無實質作用。有分析人士表示，此舉大量注冊空殼公司的行為難以實現(xiàn)套利。對400多家已經完成變更注冊的機構如何處理，還沒有明確對策。
備案登記前置條件經營范圍需明確“網絡借貸信息中介”
網貸機構在經營范圍中明確注明“網絡借貸信息中介”等字樣是備案登記管理中的明確要求，是網貸機構進行備案程序的第一步。
根據2016年8月24日發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》第二章第六條，開展網貸業(yè)務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介。
再根據之后發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》，新設的網貸機構備案登記程序包括，網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊，并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介機構等相關內容。
已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前，應當到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。之后，多地的相關政策也基本貫徹了這一要求。
《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》也有類似要求：新老網貸機構向市金融辦申請備案登記前，網貸機構營業(yè)執(zhí)照應當在經營范圍中明確網絡借貸信息中介等相關內容。
自貿區(qū)廈門片區(qū)的工商口徑較松
需要注意的是，上述網貸機構扎堆地區(qū)即中國（福建）自由貿易試驗區(qū)廈門片區(qū)是特殊的行政地區(qū)。
中國（福建）自由貿易試驗區(qū)，是中華人民共和國國務院批準在福建省設立的自由貿易試驗區(qū)，福建自貿區(qū)包括了福州片區(qū)、廈門和平潭片區(qū)。
2015年頒布的《中國（福建）自由貿易試驗區(qū)管理辦法》規(guī)定，當地省人民政府及有關部門應當按照各片區(qū)管理機構行使管理權限的要求，將能夠下放的經濟社會管理權限，依照法定程序最大限度下放給各片區(qū)管理機構。
自貿試驗區(qū)各片區(qū)的管理機構，有職責研究制定本片區(qū)相關行政管理制度并組織落實。
對于中國（福建）自由貿易試驗區(qū)廈門片區(qū)近期突然出現(xiàn)數百家“網貸機構”，另一片區(qū)的金融監(jiān)管部門人士表示，“當地的工商口徑較松。”
在網貸行業(yè)的政策敏感期，“如果嚴一點，福建省、自貿區(qū)、廈門市的政府跟金融辦都要同意才行完成工商變更、注冊。”具體操作和要求，是要看當地各級監(jiān)管部門是如何溝通的。
全國尚未開閘400多家新設機構如何處置？
據了解，全國范圍內，目前只有少數地區(qū)的少量機構能完成工商信息的變更和注明。
在山東、江蘇、內蒙古、湖南、廣西等地，雖有機構完成了工商經營信息的變更、注明，但數量不多，且監(jiān)管部門也較為謹慎。
多地的監(jiān)管層人士及平臺均表示，工商變更、注明，需要機構注冊地的金融監(jiān)管部門提供證明才行。
附補充通知全文：
廈門市金融工作辦公室關于廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法的補充通知
各有關單位：
為了進一步規(guī)范我市網貸機構備案登記管理工作，防范跨區(qū)域監(jiān)管套利行為，根據《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》及相關規(guī)定的要求，現(xiàn)將相關補充事項通知如下：
一、新設網貸機構的法定代表人、董事、監(jiān)事、經理等高級管理人員曾在其他網貸機構任職過高級管理崗位的，或持有新設網貸機構5%以上股權比例的股東曾持有其他網貸機構股權的，申請備案時，應當提交原網貸機構當地主管部門整改通過的相關證明或本市監(jiān)管部門認可的整改通過證明。
二、已存續(xù)網貸機構申請備案登記時，除應當按照《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》第五條、第十一條提交材料外，還應當提交主要合作機構名冊及合作內容簡介，包括但不限于借款人推介機構、擔保機構等。
三、資金存管銀行應當為符合相關條件的商業(yè)銀行，并在銀行資金存管上線后5個工作日內向市金融辦書面報告。
四、取得備案登記的網貸機構申請對持股比例超過5%的股東、法定代表人、董事、監(jiān)事、經理等高級管理人員及平臺名稱備案變更的，應當出具法律意見書。如涉及本通知第一點所述情形的，還應按照前述要求提交整改通過的相關證明。
五、取得備案登記的網貸機構有下列情形之一的，市金融辦可以直接注銷其備案登記并將相關情況向社會公示，并不再對被注銷備案登記的網貸機構進行備案：
?。ㄒ唬┩ㄟ^虛假、欺騙手段取得備案登記的；
（二）嚴重違反有關法律法規(guī)或行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，拒不落實有關監(jiān)管工作要求的；
?。ㄈ┍O(jiān)管部門通過實地調查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對網貸機構及網貸機構相關人員查無下落的；或雖然可以聯(lián)系到網貸機構一般工作人員，但其無法知悉網貸機構運營情況也不能聯(lián)系到網貸機構實際控制人的；
?。ㄋ模┤〉脗浒傅怯浐?/font>6個月內未開展網絡借貸信息中介業(yè)務，或停止開展網絡借貸信息中介業(yè)務連續(xù)滿6個月的。
六、經備案登記的網貸機構依法解散或者宣告破產的，除依法進行清算外，由市金融辦注銷備案登記，市金融辦將及時公示相關信息。
七、網貸機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前不少于30個工作日，書面向市金融辦報備。
報備的資料包括:
?。ㄒ唬┒聲蚬蓶|會同意終止網絡借貸信息中介業(yè)務的決議；
?。ǘM終止網絡借貸信息中介業(yè)務的報告，包括但不限于平臺基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務處置及資金清算完成情況，終止業(yè)務的具體方案，對可能引發(fā)的風險進行評估并提出應對措施等；
?。ㄈ┙K止網絡借貸信息中介業(yè)務的公告方案；
?。ㄋ模┙K止業(yè)務過程中重大問題的應急預案；
?。ㄎ澹┴撠熃K止業(yè)務的部門、主要負責人、職責分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；
?。┦薪鹑谵k要求提供的其他文件和資料。
八、終止業(yè)務期間，網貸機構平臺網站不得關閉，平臺的高級管理人員不得失去有效聯(lián)系。市金融辦督促網貸機構妥善處理好存量業(yè)務和風險處置，辦理注銷備案登記工作。
九、本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期和《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》一致。
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