廈門市正式出臺促進綠色保險發(fā)展意見

　　廈門便民網(wǎng)訊：近日，市財政局會同相關(guān)部門出臺了《關(guān)于促進廈門市保險行業(yè)發(fā)展綠色金融的意見》，多舉措促進綠色保險發(fā)展。據(jù)悉，這在全國保險行業(yè)中尚屬首例。此舉是為積極構(gòu)建綠色保險體系，加強綠色金融服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，助推廈門市生態(tài)文明體制改革目標(biāo)的加速實現(xiàn)。

　　《意見》明確了保費補貼、風(fēng)險補償、創(chuàng)新獎勵等方面的財政扶持政策。保費補貼:對廈門市已投保環(huán)境污染責(zé)任保險的企業(yè)，按照實際保費的30%給予補貼，單家投保企業(yè)每年享受補貼上限10萬元；風(fēng)險補償:對開展經(jīng)認定的綠色保險業(yè)務(wù)的轄區(qū)保險公司，按其賠付金額的50%給予風(fēng)險補償，單家保險機構(gòu)每年累計風(fēng)險補償上限500萬元；創(chuàng)新獎勵:保險機構(gòu)新研發(fā)產(chǎn)品被認定為綠色保險創(chuàng)新產(chǎn)品的，按照廈門市金融創(chuàng)新相關(guān)規(guī)定給予獎勵。

　　據(jù)悉，綠色保險又叫生態(tài)保險。其中，由保險公司對污染受害者進行賠償?shù)沫h(huán)境污染責(zé)任保險最具代表性。

 

　　意見全文：

 

　　關(guān)于促進廈門市保險行業(yè)發(fā)展綠色金融的意見

　　市金融辦廈門保監(jiān)局

　　市財政局人行廈門市中心支行

　　為積極構(gòu)建綠色保險體系、加強綠色金融服務(wù)、支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展、助推我市生態(tài)文明體制改革目標(biāo)的加速實現(xiàn)，根據(jù)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2016〕228號)、《廈門市生態(tài)文明體制改革實施方案》(廈委發(fā)〔2016〕10號)等文件精神,結(jié)合我市實際，特制定本意見。

　　一、本意見所稱綠色產(chǎn)業(yè)是指開展節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、綠色消費品、生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)保護和適應(yīng)氣候變化等綠色生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)和項目;綠色保險業(yè)務(wù)是指保險機構(gòu)開展的綠色保險產(chǎn)品服務(wù)及上述綠色企業(yè)和項目投保的相關(guān)保險產(chǎn)品，綠色保險業(yè)務(wù)由市金融辦、廈門保監(jiān)局商有關(guān)部門進行認定。

　　二、樹立綠色發(fā)展理念，健全綠色保險服務(wù)體系

　　(一)堅持綠色導(dǎo)向。轄區(qū)保險機構(gòu)應(yīng)立足服務(wù)實體經(jīng)濟，在經(jīng)營過程中加強綠色理念與金融發(fā)展的深入融合，著重在以下四個領(lǐng)域加強和創(chuàng)新綠色保險服務(wù)：一是服務(wù)低碳經(jīng)濟，助推企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、技術(shù)改造和設(shè)備更新，加大對節(jié)能環(huán)保項目、綠色建筑、清潔能源、綠色交通、綠色消費品的支持力度。二是服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟，支持大宗固廢綜合利用、工業(yè)園區(qū)循環(huán)化改造等資源循環(huán)利用項目。三是服務(wù)生態(tài)保護，助力區(qū)域自然生態(tài)保護和環(huán)境治理。四是服務(wù)鄉(xiāng)村振興，保障美麗宜居鄉(xiāng)村和現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)建設(shè)。

　　(二)健全綠色保險服務(wù)體系。一是加強綠色保險組織建設(shè)。轄區(qū)法人保險機構(gòu)應(yīng)積極探索設(shè)立綠色保險子公司或綠色保險事業(yè)部等綠色金融特色專營機構(gòu);其他保險分支機構(gòu)應(yīng)積極爭取總部給予機構(gòu)設(shè)置、項目合作、創(chuàng)新試點等政策傾斜和資源支持。二是加強綠色保險人才建設(shè)。轄區(qū)保險機構(gòu)應(yīng)加強綠色保險人才隊伍建設(shè)，加快推進具備環(huán)保專業(yè)知識人才的引進和培養(yǎng)，打造專業(yè)化的綠色保險人才隊伍。三是落實企業(yè)環(huán)境管理責(zé)任。制定節(jié)能降耗政策，認真落實節(jié)能減排責(zé)任，加強機構(gòu)內(nèi)部綠色低碳建設(shè)，加大網(wǎng)絡(luò)、電話等服務(wù)渠道的建立和推廣，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)，通過移動業(yè)務(wù)平臺、電子保單、電子函件等電子化服務(wù)，實現(xiàn)綠色運營。

　　(三)創(chuàng)新優(yōu)化工作機制。轄區(qū)保險機構(gòu)應(yīng)按照"險種綜合、費率優(yōu)惠、服務(wù)創(chuàng)新"的原則，重點優(yōu)化以下三項工作機制：一是探索差別保險費率機制。通過將保險費率與企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理水平掛鉤，發(fā)揮費率杠桿調(diào)節(jié)作用，助力綠色發(fā)展。二是建立完善環(huán)境風(fēng)險排查機制。充分發(fā)揮保險機構(gòu)在風(fēng)險防范方面的積極作用，對企業(yè)開展“環(huán)保體檢”，及時向環(huán)保部門通報風(fēng)險隱患，為加強環(huán)境風(fēng)險監(jiān)督提供支持。三是優(yōu)化事故賠付機制。引入重大案件賠款預(yù)付機制和小額案件賠款快付機制，開展高效、優(yōu)質(zhì)的保險理賠服務(wù)。

　　三、加大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升綠色金融服務(wù)水平

　　(四)創(chuàng)新綠色保險相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。建立和完善與氣候變化相關(guān)的巨災(zāi)保險制度。研究探索濕地、海洋岸線、島嶼、生態(tài)保護區(qū)等環(huán)境資源保險，建立市場化、社會化的環(huán)境風(fēng)險治理機制。深化發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)保險，開發(fā)針對生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市觀光農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的保險產(chǎn)品。

　　(五)加快發(fā)展環(huán)境污染、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險。在重金屬污染、危險廢物污染等環(huán)境風(fēng)險較高、環(huán)境污染事件較為集中多發(fā)的領(lǐng)域推行環(huán)境污染責(zé)任保險;在非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、建筑施工、道路交通運輸、海洋漁業(yè)等重點行業(yè)推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險;積極推動船舶油污責(zé)任保險，研究針對低碳環(huán)保類消費品的產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險、綠色車險等。

　　(六)支持綠色企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。加大對環(huán)保科技創(chuàng)新的支持力度，為綠色建筑、新能源、可再生能源、清潔交通、清潔生產(chǎn)、環(huán)境治理、循環(huán)經(jīng)濟等產(chǎn)業(yè)提供更好的保險服務(wù)，促進生態(tài)環(huán)境改善。積極開展綠色企業(yè)貸款保證保險、研發(fā)責(zé)任保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、營業(yè)中斷保險、首臺(套)重大技術(shù)裝備保險、重點新材料首批次應(yīng)用保險、風(fēng)力(光伏)發(fā)電保險、環(huán)保技術(shù)裝備保險、公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任險、高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員養(yǎng)老團體健康保險和意外保險等保險保障。

　　(七)開發(fā)綠色保險研究工具。鼓勵轄區(qū)法人保險機構(gòu)積極研發(fā)環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測模型、風(fēng)險評估分類模型、綠色保險精算模型等保險研究工具，鼓勵其他保險分支機構(gòu)引進總部在企業(yè)環(huán)境風(fēng)險服務(wù)、環(huán)境壓力測試、環(huán)境損害評估等方面的先進成果，發(fā)揮第三方專業(yè)機構(gòu)在環(huán)境風(fēng)險防范方面的積極作用，增強對環(huán)境風(fēng)險的保險服務(wù)水平和創(chuàng)新能力。

　　(八)創(chuàng)新綠色投融資。推動知名保險機構(gòu)在廈設(shè)立綠色事業(yè)部或建立專業(yè)團隊，鼓勵保險資金以股權(quán)、債權(quán)投資等形式，直接投資中長期綠色項目，重點支持我市軌道交通工程、綠色建筑、公共建筑節(jié)能改造、清潔能源、新能源汽車及充電樁、垃圾處理、新城建設(shè)等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)、項目和園區(qū)建設(shè)。

　　四、加強財政政策扶持，鼓勵綠色保險發(fā)展

　　(九)保費補貼。對本市已投保環(huán)境污染責(zé)任保險的企業(yè)，按照實際保費的30%給予補貼，單家投保企業(yè)每年享受補貼上限10萬元。

　　(十)風(fēng)險補償。對開展經(jīng)認定的綠色保險業(yè)務(wù)的轄區(qū)保險公司，按其賠付金額的50%給予風(fēng)險補償，單家保險機構(gòu)每年累計風(fēng)險補償上限500萬元。

　　(十一)創(chuàng)新獎勵。新研發(fā)產(chǎn)品被認定為綠色保險創(chuàng)新產(chǎn)品的，對創(chuàng)新保險機構(gòu)進行獎勵，按照我市金融創(chuàng)新獎評選辦法執(zhí)行。

　　五、加強監(jiān)管服務(wù)，完善配套支撐體系

　　(十二)加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。市金融辦和各級各部門要積極搭建“政保企”對接平臺，引導(dǎo)保險機構(gòu)為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的綠色金融服務(wù)。環(huán)保部門要加強對高風(fēng)險領(lǐng)域的環(huán)境監(jiān)管，引導(dǎo)企業(yè)積極投保環(huán)境污染責(zé)任險。廈門保監(jiān)局應(yīng)強化監(jiān)管，加強市場風(fēng)險防控，維護市場秩序，指導(dǎo)保險機構(gòu)加快定損和理賠進度，及時賠償，不斷健全風(fēng)險評估、損失評估、責(zé)任認定、事故處理、資金賠付等各項機制。

　　(十三)完善“綠色清單”制度。環(huán)保部門要定期收集、整理環(huán)保“黑名單”和環(huán)境違法企業(yè)名單，并通報給金融監(jiān)管部門。轄區(qū)保險機構(gòu)應(yīng)定期收集、主動跟進綠色企業(yè)和項目信息，不斷擴大環(huán)境信用評價結(jié)果在綠色保險等各類金融領(lǐng)域和機構(gòu)中的運用，并對不同評價結(jié)果的企業(yè)和項目在險種設(shè)計、條款設(shè)置、保險費率等方面實施差異化管理。

　　(十四)建立完善企業(yè)環(huán)境信用體系。市環(huán)保局、市發(fā)改委、市經(jīng)信局、人行廈門市中心支行以社會信用體系建設(shè)為載體,加強保險機構(gòu)與節(jié)能減排、環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等相關(guān)主管部門的信息共享，積極推動企業(yè)環(huán)境信用信息公開。完善環(huán)境信息披露機制，探索實行上市公司企業(yè)社會責(zé)任報告定期發(fā)布制度，鼓勵第三方專業(yè)機構(gòu)提供環(huán)境信息披露服務(wù)。

　　(十五)強化政策扶持。環(huán)保部門要牽頭研究制定環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域重點投保企業(yè)目錄，廈門保監(jiān)局及時將企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險情況通報給環(huán)保部門，環(huán)保部門定期向各區(qū)政府及有關(guān)部門進行通報。各區(qū)政府及各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)將企業(yè)是否及時、足額投保環(huán)境污染責(zé)任保險作為享受有關(guān)產(chǎn)業(yè)扶持政策的重要依據(jù)之一。引導(dǎo)銀行機構(gòu)在金融服務(wù)中關(guān)注目錄內(nèi)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任險情況，綜合考慮投保企業(yè)的信貸風(fēng)險評估、成本補償和政府扶持政策等因素，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。對于被納入重點投保企業(yè)目錄但未投保的排污企業(yè)，應(yīng)當(dāng)取消其當(dāng)年度享受財政扶持政策及各類評獎評優(yōu)資格。

　　(十六)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。鼓勵和支持保險行業(yè)協(xié)會在綠色保險信息共享、建立專家?guī)臁?biāo)準制定方面積極發(fā)揮服務(wù)作用，支持指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會開展面向企業(yè)和社會公眾的環(huán)境風(fēng)險管理知識宣傳普及、管理培訓(xùn)和經(jīng)驗交流。

　　(十七)本意見由市金融辦、廈門保監(jiān)局、市財政局、人行廈門市中心支行負責(zé)解釋并制定實施細則。同一企業(yè)、同一保險機構(gòu)、同一項目按就高、從優(yōu)的原則申請獎勵和補助，不重復(fù)享受財政相關(guān)扶持政策。

　　(十八)本意見自發(fā)布之日起施行，有效期3年