廈門(mén)公積金使用攻略：如何才能貸足120萬(wàn)？

　　幾乎每一個(gè)上班族都有公積金賬戶，對(duì)于普通上班族來(lái)說(shuō)，公積金算是不小的一筆賬。許多廈門(mén)的朋友們就問(wèn)了：如何繳存，怎么貸款，怎么提取?現(xiàn)在就來(lái)幫助大家理清公積金這些事～

　　廈門(mén)公積金使用攻略

　　一，【公積金繳存】

　　Q:每個(gè)月公積金交那么多，到底劃算不劃算？

　　公積金越多越好，比例越高越好。為什么？公積金是在應(yīng)稅收入里扣除的，最直接的受益就是減個(gè)稅。

　　Q:公積金繳存是強(qiáng)制的嗎？公司不繳存，如何維權(quán)？

　　強(qiáng)制的。依據(jù)是《住房公積金管理?xiàng)l例》，字面理解“強(qiáng)制繳納住房公積金的范圍包括機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員，并不強(qiáng)制繳納住房公積金，既可以繳也可以不繳”，如果企業(yè)不給繳存，維權(quán)不是去勞動(dòng)仲裁委，而是去公積金管理中心投訴。

　　Q:公積金繳存基數(shù)和比例有哪些規(guī)定？

　　答：繳存比例——廈門(mén)目前的規(guī)定是企業(yè)根據(jù)自身情況在5%-12%范圍內(nèi)確認(rèn)，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)確實(shí)困難的，經(jīng)本單位職工（代表）大會(huì)或工會(huì)討論通過(guò)，并經(jīng)市住房公積金管理中心審核，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后可以降低。（執(zhí)行到2019年6月30日）

　　繳存基數(shù)——上限為上一年廈門(mén)月平均工資的3倍，目前上限是￥18864（每月公積金上限個(gè)人加公司總計(jì)￥4527）。

　　Q:公積金繳存基數(shù)如何確定？何時(shí)調(diào)整？

　　答：正常情況下，個(gè)人的公積金繳存基數(shù)是按上一年12個(gè)月平均稅前工資作為基數(shù)（滿足上下限的情況下），每年7月份調(diào)整。如單位不按個(gè)人實(shí)際工資作為基數(shù)，則除外。

　　二，【公積金貸款——以廈門(mén)為例】

　　Q：公積金貸款什么政策？

　　廈門(mén)當(dāng)前的政策是

　　1、貸款額度：

　　職工家庭首次申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為120萬(wàn)元；職工家庭第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為100萬(wàn)元。

　　2、首付比例及利率：

　　首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房的，住房建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例不低于住房總價(jià)款的20%；住房建筑面積在90平方米以上的首付款比例不低于30%；貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行；

　　第二次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房的，首付款比例不低于住房總價(jià)款的50%，貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行；

　　第三次及以上申請(qǐng)就不接受了。

　　注意：住房總價(jià)款按購(gòu)房合同總價(jià)（工程總造價(jià)）與評(píng)估價(jià)中的低者確定。

　　Q：貸款條件是什么？如何才能貸足120萬(wàn)？

　　答：貸款的核心要求是申請(qǐng)貸款前12個(gè)月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金，申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。且個(gè)人信用良好。截至申請(qǐng)貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款最高逾期期數(shù)不超過(guò)3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)6次（含），非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)；很簡(jiǎn)單吧，賬戶余額沒(méi)有錢(qián)也沒(méi)關(guān)系，相當(dāng)友好。那么如何才能貸足120萬(wàn)呢？從公積金網(wǎng)站計(jì)算器測(cè)算和中介獲知的信息，個(gè)人月繳存1000元以上，可以貸足120萬(wàn)的。月繳存1000元，繳存基數(shù)8333元，也是很友好了~

　　Q:公積金貸款額度和我的公積金賬戶余額有關(guān)系嗎？要是我把公積金都提取出來(lái)的話，是不是貸款額度就很有限了？

　　公積金能貸多少，一般和月繳存額、賬戶余額、房屋評(píng)估價(jià)值、貸款年限都有關(guān)系。

　　注意：職工申請(qǐng)異地貸的，在我市及異地?zé)o公積金貸款余額。

　　三，【公積金提取】

　　Q：租房可以提取公積金嗎？

　　可以提取，不過(guò)月提取額上限是1000元。租住社會(huì)保障性租賃房和公共租賃住房的，個(gè)人及其配偶月提取總額不超過(guò)當(dāng)月實(shí)際房租支出。

　　Q:買(mǎi)房后提取公積金，可以全部提取嗎？有累計(jì)上限嗎？

　　答案是肯定的，買(mǎi)房后可以提取公積金的，而且可以全部提取，最高不超過(guò)購(gòu)房實(shí)際支付的總價(jià)款或當(dāng)期的實(shí)際費(fèi)用支出。同一套住房只能提取一次，辦理約定提取之后就是按時(shí)打到你的銀行卡。

　　公積金提取的累計(jì)上限最高不超過(guò)購(gòu)房實(shí)際支付的總價(jià)款或當(dāng)期的實(shí)際費(fèi)用支出。

　　Q：不買(mǎi)房也不租房，公積金就躺在賬戶活期嗎？

　　當(dāng)然不，當(dāng)年繳存的公積金，按銀行活期計(jì)息。當(dāng)年以前的公積金余額，按同期銀行一年定期存款利率結(jié)算利息。可以到公積金管理中心登錄查閱每年對(duì)賬單，每年7月份可查上一年公積金對(duì)賬單。此外，這些公積金余額還可以裝修提取，支付物業(yè)費(fèi)、退休時(shí)一次提取……等等許多提取渠道。

　　Q：異地買(mǎi)房，可以提取廈門(mén)的公積金嗎？

　　可以，按要求提交材料就行。

　　Q：離開(kāi)廈門(mén)了，公積金就白白丟了嗎？

　　可以提取帶走。按“外地戶籍離廈提取住房公積”提取公積金，按要求提交身份證明、本市儲(chǔ)蓄卡就行。有兩點(diǎn)需注意：

　　1、個(gè)人住房公積金賬戶為“封存”狀態(tài)的；

　　2、申請(qǐng)前兩年內(nèi)未以同一理由提取過(guò)住房公積金的。